在美国加州，白卡（Medi-Cal）是数百万居民依赖的重要医疗补助计划。对于许多收入不高但拥有一定储蓄或资产的家庭而言，申请白卡时最常见的问题之一就是资产是否会影响资格。尽管白卡对收入设有明确限制，但对于资产的要求并非一概而论，不同人群适用的规则也有所差异。

白卡的资产审查制度并非适用于所有人

当下，加州白卡主要分为两类：基于收入的普通白卡（MAGI Medi-Cal）和基于特定身份的特殊白卡（非MAGI Medi-Cal）。前者不审查资产，仅看家庭收入；后者则需要对收入与资产“双重评估”。

不进行资产审查的人群包括：

65岁以下健康成年人

儿童与青少年

孕妇

部分低收入家庭申请者

上述人群在申请普通白卡时，只要收入符合标准，就不必担心资产问题，不论您是否有存款、房产或其他投资，系统不会审核这些内容。

但若申请人属于以下类别，则仍可能受到资产限制：

65岁及以上老人

符合残疾标准的成年人

长期护理（如护理院）受益人

申请者需特别医疗援助计划

这些属于非MAGI项目，官方会要求申请人申报其持有的现金、银行账户、车辆、房地产、保险和其他可流通财产。

2024年起资产限制政策已有重大调整

加州逐步放宽白卡的资产要求。自2022年起，官方取消了对非MAGI人群的一部分资产审查要求，而到了2024年，加州正式取消了大多数白卡计划的资产限制。

即便申请人持有较高数额的银行存款、有投资账户或房产，只要其收入符合标准，仍可申请白卡，不再因“有资产”而被自动拒绝。

但仍有特定例外情况需留意。比如，若申请人正在接受机构内长期护理服务，资产仍可能被审查。该类服务在报销额度和资格要求上仍保留旧制，因此建议提前进行资产安排或咨询专业人士。

哪些资产会被视为“可计入”财产

在白卡制度中，并非所有财产都被列为计算范围。下列资产一般会被纳入总额审查：

现金存款与银行账户余额

投资账户、股票与债券

除主住宅以外的房地产

多余的车辆（第二辆及以上）

人寿保险（特别是具有现金价值的部分）

贵金属与收藏品

但以下资产可被豁免，不计入总资产中：

申请人及配偶共同持有的一处主要住所

一辆为家庭所用的交通工具

安葬保险与特定金额的预付葬礼开支

生活必须用品与家具

若申请人仅拥有以上豁免类资产，即使属于审查范围内的白卡，也有望合规通过。

应对资产限制的合法策略

对于仍适用于资产审查的申请人，合理安排资产不仅能提高通过率，也有助于长远保障财产安全。

提前规划财务结构

可将部分资金用于改善生活质量而非累积储蓄，例如用于家庭修缮、购买医疗辅助器具或偿还债务，合理降低账户余额。

设立不可撤销信托

某些老人或重症申请者可通过设立“特殊需要信托”（Special Needs Trust）或“收入信托”方式，将资金合法转移至信托账户，由信托人管理，避免影响白卡资格。

将资产转为豁免类别

如有多余车辆或投资账户，可转为自用交通工具或用于支付长期保健保险等方式，在不违反规定的前提下转换资产属性。

合理利用支出计划

在符合条件的前提下，可将部分资产预支至法定允许项目，如安葬费用或日常照护开支，以确保资产总额降至审查线以下。

所有策略均需合法透明，避免违规转移、隐藏资产的做法，防止未来因审计被追责。

长期护理情形下的额外考量

若申请人正在接受或即将申请护理院或社区长期照护服务，资产审查会更为严格，且加州允许通过“医疗追回”机制在受益人去世后向其遗产追偿支出费用。

这时建议：

提前咨询专业顾问，了解是否适用医疗追回

设立遗产规划或信托结构，提前分配财产

避免生前盲目赠与，影响法律上的可追索权

在长期护理服务的领域，资产安排与白卡资格挂钩最为紧密，务必谨慎操作。

加州近年来持续放宽白卡资产限制政策，令更多居民，尤其是中等收入但资产略高的家庭有机会获得公共医疗保障。虽然大多数申请人已不再面临严格资产审查，但对于特定人群仍需明确了解自身适用类别和最新法规。

建议申请人提前了解白卡适用条件，并据此评估自身资产结构。如有不确定之处，尽早咨询移民顾问、福利规划师或合法财务顾问，以确保在合规前提下最大程度保障自身医疗权益与资产安全。